В Сбербанке ипотеку под залог имеющейся недвижимости доступна не каждому человеку. Чтобы выбрать самый выгодный вариант, который предполагает предоставление полного пакета документов, включая справку о доходах, следует внимательно рассмотреть условия.
Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка
Российский Сбербанк известен как одна из самых дружелюбных финансовых организаций, которая заинтересована в предоставлении качественного обслуживания своим клиентам. Многие люди выбирают именно этот банк для получения ипотечного кредита под залог из-за ряда преимуществ, которые этот вид кредитования предоставляет.
- привлекательные условия, особенно сниженный процентный уровень;
- продолжительное время возврата долга;
- не взимание дополнительных платежей;
- На данный момент предоставляются разнообразные социальные программы, которые открывают возможность получить государственную поддержку. Среди них стоит выделить материнский капитал, проект «Молодая семья» и военную ипотеку.
- Существует другое предложение, которое предлагает более высокие процентные ставки, но требует минимальный набор документов.
Основные условия
Приобретая квартиру через залог уже существующего жилья или недвижимости, физическое лицо оформляет кредит в национальной валюте. В таком случае возможно получить ссуду от 300 000 рублей, меньшие суммы недоступны. Максимальная сумма кредита определяется исходя из стоимости имущества. Общая сумма кредита не может превышать 85% оценочной стоимости недвижимости. Однако в некоторых случаях этот показатель может быть еще ниже (например, если степень ликвидности залога низка и его невозможно быстро продать в случае необходимости). Оставшиеся 15% суммы заемщик оплачивает самостоятельно при оформлении кредита. Желаемую сумму также можно предоставить в качестве материнского капитала.
Человеку может потребоваться продолжительное время, чтобы вернуть взятую сумму денег. Максимальный период, в течение которого это возможно, составляет 30 лет.
Сбербанк не взимает дополнительные комиссии с клиентов при предоставлении ипотечного кредита. Более того, клиентам не требуется оплачивать не только рассмотрение заявки, но и оформление договора, открытие счета и перевод средств на него.
В данном предложении возможным залогом может быть как купленная, так и имеющаяся недвижимость. Какая выгода в этом? Например, если человек приобретает квартиру в кредит, он может использовать в качестве залога имеющееся у него собственное здание. В таком случае он вольно может продавать и менять квартиру. Еще одно преимущество такой сделки заключается в том, что не требуется искать другой залог до завершения оформления всех необходимых документов.
Возможны и альтернативные варианты обеспечения кредитных обязательств, которые способны улучшить условия кредитования. К примеру, одним из вариантов может быть привлечение физических лиц в роли поручителей.
Один из основных банков России, Сбербанк, вместе с остальными российскими банками, налагает на своих клиентов, берущих ипотечные кредиты, обязательство страховки залогового имущества. Однако, если залогом является земля, то страхование ее не требуется. Кроме того, существуют и косвенные требования по личному страхованию — отказ от него ведет к увеличению годовой процентной ставки на 1%.
Если вы предоставите полный пакет документов, процентная ставка будет составлять 10,4% годовых при оформлении сделки через электронный сервис Сбербанка. Существуют также иные методы для снижения переплаты.
- присоединиться к инициативе, направленной на поддержку молодых семей;
- становиться клиентом банка с зарплатным счетом;
- Получить недвижимость у компаний-партнеров Сбербанка.
В результате процентная ставка может быть уменьшена до 7,4%. Окончательное значение определяется индивидуально и также зависит от уровня надежности клиента. Для тех, кто не желает подтверждать свой доход, процентная ставка будет выше, кроме того, им потребуется заплатить более значительный первоначальный взнос — не менее 50% от общей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Портрет потенциального заемщика
Не каждый сможет получить ипотеку в Сбербанке, поскольку финансовое учреждение устанавливает конкретные условия для потенциальных заемщиков.
- Диапазон возраста составляет от 21 до 75 лет. Однако, если клиент не предоставляет справку о доходах, верхний предел снижается до 65 лет.
- имеется стабильное трудоустройство в течение предыдущих шести месяцев;
- За последние пять лет было отработано общее количество месяцев, равное или превышающее 12.
Приобретая ипотеку без справки о доходах, заемщику необходимо будет подтвердить свой трудовой опыт, за исключением тех случаев, когда зарплата получается на карту Сбербанка.
Какие придется собрать документы?
Всякий раз, когда требуется подать заявку, первым шагом является заполнение анкеты. Вместе с ней прилагаются дополнительные документы:
- документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации
- Необходимо предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика.
- документ об объеме заработка (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма финансового учреждения);
- опия записей трудовой деятельности (справка о подлинности выдается работодателем);
- Документ, подтверждающий временную регистрацию (в случае, если заявитель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который указан в документе о постоянной регистрации).
- В процессе получения кредита на недвижимость, документы на приобретаемый объект становятся залоговым обеспечением и оформляются соответствующим образом.
Если вы хотите воспользоваться льготами, вам необходимо документально подтвердить свое право на них. В противном случае, вы не сможете получить доступ к более выгодным условиям.
- Сохранить в закладках
- Распечатать
- Представить интересующий вопрос
- Подписаться
- Следите за нами на платформе Яндекс.Дзен и не пропускайте наш уникальный контент!
Ипотека на вторичку по ставке продавца: в чем суть новой программы и какие есть ограничения
Эксперты рассказали, что Сбербанк запустил программу по предоставлению ипотеки на вторичное жилье с сохранением ставки продавца. Новинка пока находится в тестовом режиме, но вызвала большой интерес на рынке ипотеки. В чем суть этой программы и какие преимущества она может предоставить покупателям? Эксперты делятся своим мнением.
В чем суть программы
Согласно экспериментальной программе, проводимой Сбером, возможно сохранить предоставленные условия ипотеки, принадлежащие прежнему владельцу квартиры, и передать их новому владельцу.
Как происходит процесс: клиент собирает все необходимые документы для оформления и отправляет заявку через личный кабинет продавца недвижимости. Если банк соглашается на нового заемщика и одобряет заявку, требования по оплате ипотеки с сохранением условий договора будут переоформлены на клиента. Ему будет необходимо оплатить страховку и комиссию, которая составляет 1% от остатка суммы по кредиту, но не менее 12 000 и не более 30 000 рублей. Однако повторно оценивать квартиру не потребуется.
Инна Солдатенкова, аналитик Банки.ру, указывает, что возможно повышение ставки в зависимости от предусмотренных в исходном договоре условий, например, при отсутствии продления страхового полиса.
Какие есть ограничения
Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», объясняет, что ипотека по ставке продавца доступна только для квартир на вторичном рынке, которые были приобретены собственниками при помощи жилищного кредита от Сбербанка. При этом невозможно передать преимущества, связанные с льготной и семейной ипотекой.
В дополнение к этому, существует ограничение на сумму, которую можно получить в кредит. Получение кредита с текущей ставкой возможно только на сумму, равную остатку задолженности продавца. Например, если продавец взял ипотеку с первоначальным взносом в размере 15% и уже выплатил 15% от стоимости квартиры, то покупатель имеет право взять в кредит только 70% от ее цены. Оставшуюся сумму, которую требует собственник, он должен оплатить самостоятельно, в противном случае сделка не состоится.
В прошлом многие финансовые учреждения добавляли в свои ассортименты возможность приобретения недвижимости под залог. Однако эти предложения не были популярны среди клиентов, сообщает аналитик Инна Солдатенкова из Банки.ру.
Такая форма ипотеки была оформлена на новых условиях, отличающихся от условий ипотеки продавца. Процентные ставки были более соответствующие текущим рыночным условиям, поэтому потенциальные заемщики не получали особой выгоды. Из-за этой причины программы не были популярными: заемщики обращались к ним только в случае, если недвижимость продавалась с хорошей скидкой, так как такие объекты вызывали меньшее доверие, включая из-за долгого процесса сделки.
Для чего на рынке вводят такую ипотеку
Дмитрий Веселков считает, что такой вид ипотеки сможет восстановить интерес покупателей к вторичному рынку недвижимости.
В прошлом, когда клиенты приобретали залоговые квартиры, им предлагали новый кредит с более высоким процентом. Однако в последние годы рыночные ставки значительно возросли, что привело к отказу многих клиентов от планов по улучшению жилищных условий. Новая программа поможет сделать ипотечные квартиры более привлекательными.
Согласно высказыванию аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, заемщики получат возможность сэкономить на общей переплате по процентам и освободиться от оплаты оценки жилья.
Благодаря этому продукту, банки смогут осуществить реализацию своей залоговой недвижимости, которую заемщики больше не могут оплачивать или намерены продать. Это поможет банкам избежать затрат ресурсов и времени на ее продажу, поскольку процесс реализации залоговой недвижимости является долгим. Вместо этого они получат платежеспособного заемщика, что в итоге положительно скажется на рентабельности их бизнеса.
Трудно ли будет получить одобрение по такой ипотеке
Возможность получить ипотечный кредит и его условия зависят от показателей кредитной истории и уровня дохода заемщика, а также от наличия достаточного первоначального взноса. В данном случае первоначальный взнос представляет собой разницу между стоимостью квартиры и суммой ипотеки, которую выдает продавец. Например, если стоимость квартиры составляет 5 млн рублей, а сумма ипотеки, оформляемой покупателем, — 4 млн рублей, то покупатель должен будет заплатить продавцу еще 1 млн рублей из собственных средств.
Согласно словам Инны Солдатенковой, если указанные факторы находятся в порядке, то вероятность одобрения ипотеки высока. Однако, если эти факторы не соответствуют требованиям, то существует высокий риск отказа, поскольку банки сейчас особенно строго относятся к процессу одобрения ипотечных заявок.