Банкротство физлица – особенности и последствия

2015 году в России появилась возможность для физических лиц обратиться к закону №127-ФЗ и объявить себя банкротами. Это дало людям шанс избавиться от старых долгов и начать свою жизнь с чистого листа в тяжелых ситуациях. Однако, процедура банкротства оказалась гораздо сложнее, чем казалось. В законе было множество неочевидных проблем, которые почти невозможно было решить без помощи квалифицированных юристов. Но, как говорится, «смелость города берет»! Наше юридическое бюро, расположенное в Долгопрудном, Москве и Подмосковье, предоставляет поддержку и помощь специалистов, которые помогут вам пройти процедуру банкротства физического лица.

Банкротство по определению

Нахождения в долговой яме, когда невозможно выплачивать задолженности, постоянного ухудшения финансового положения, а также отсутствия возможности восстановить свою платежеспособность. Банкротство физического лица предоставляет возможность получить судебное решение о списании или реструктуризации долгов, что облегчает его финансовую обустройство. Возможность подать заявление о банкротстве лежит как на самом физическом лице, так и на кредиторах или государственных органах, например, налоговой службе. Однако физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о банкротстве только при наличии определенных условий.

• Должник неспособен выполнить свои финансовые обязательства в установленные сроки.
• Отчетливо видны признаки нехватки активов;
• Размер задолженности превышает стоимость имущества, принадлежащего заёмщику.

При исследовании вероятности банкротства необходимо учесть последствия, которые могут быть подразделены на ограничения, применяемые во время процесса банкротства, и ограничения, применяемые после завершения всего процесса.

Ограничения, действующие до момента признания банкротом

Виды ограничений могут отличаться в зависимости от вида процедуры банкротства.

• Извне судебной системы — с помощью Многофункционального центра;
• Мера наказания, сопряженная либо с перегруппировкой задолженности, либо с реализацией имущества.

Ограничения, действующие при внесудебном банкротстве с момента внесения соответствующей записи в ЕСФРСБ.

• Исключая те, что предписаны законом, требования кредиторов могут быть приостановлены путем замораживания.
• Завершается возможность начисления пени, штрафов и процентов на них.
• Только судебные приставы имеют право направлять исполнительные листы в банк, а не кредиторы.
• Замораживается деятельность исполнительных органов, направленная на конфискацию имущества должника, за исключением предварительно упомянутого.

• Лицо, имеющее задолженность, не имеет возможности осуществлять обеспечительные операции, включая предоставление поручительств, получение ссуд и другие подобные действия.
• При помощи обращения к официальным органам государства кредиторам доступна возможность получить полную информацию о наличии у должника любых имущественных прав.

Получите высокую вероятность успешного искового процесса в МФЦ, приложив все необходимые документы и получив консультацию от наших опытных юристов.

Особенности судебного банкротства

В случае судебного процесса о банкротстве, возможны два сценария: либо будет проведено реструктурирование задолженности, либо произойдет продажа имущества.

Ограничения при банкротстве путём реструктуризации долга

Данная процедура редко используется, однако структурное переустройство позволяет должнику в течение трехлетнего периода достичь соглашения с кредиторами и в итоге рассчитаться на выгодных условиях.

Положительные моменты реструктуризации:

Положительные аспекты аналогичны при применении процедуры банкротства через МФЦ.

Также будут отменены все аресты и ограничения, связанные с использованием собственности.

Отрицательные

• Необходимо получить согласие арбитражного управляющего на все операции, превышающие 50 000 рублей, исходя из соглашения с заемщиком.
• Лендеры получают полную информацию о ценных активах и заключенных сделках, произошедших за последнее время.
• Продолжительность процесса реструктуризации может достигать трех лет.
• Деньгами происходит возврат всех задолженностей в соответствии с пожеланием кредиторов.

Во время проведения процесса реструктуризации должник имеет возможность договориться с кредиторами о плане возврата задолженности, который будет приемлем для всех сторон. Если такое соглашение не может быть достигнуто, то суд переводит дело о банкротстве должника на следующую стадию — реализацию его имущества.

Осуществление банкротства с продажей имущества

Доверенный арбитратор осуществляет инвентаризацию активов и организует их аукционное продажу. Полученные средства применяются для уплаты задолженностей, и процедура банкротства считается оконченной.

Ограничения, налагаемые на должника в этот период, обычно совпадают с ограничениями, установленными при проведении реструктуризации. Однако иногда суд может ограничивать право должника на выезд за границу.

Результаты банкротства для физлица

Разумеется, желанным и наиболее значимым результатом финансовой несостоятельности является полное погашение всех долгов перед кредиторами.

Однако финансовый крах сопровождается рядом воздействий, которые могут повлиять на будущую ситуацию:

• По обязательству, необходимо своевременно сообщать о банкротстве новым кредиторам в пределах пяти лет.
• Исключая возможность собственной новой банкротства в течение 5 лет и внесудебного банкротства в течение 10 лет.
• Инициирование третьими лицами банкротства в течение 5 лет не означает освобождение от долгов перед ними. При повторном банкротстве долги не аннулируются.
• Сроки, на которые запрещается участие в управлении юридическими лицами, определяются в зависимости от типа организации.
• Банкротство ИП не позволяет им зарегистрироваться в качестве нового ИП в течение 5 лет после произошедшего банкротства.

Сопутствующие ограничения после банкротства физлица

Перед началом процесса банкротства физическому лицу необходимо принять во внимание определенные дополнительные аспекты.

I. При нарушении закона, злоупотреблении собственностью, суд может не признать должника освобожденным от своих обязательств.

II. Обязательства не устраняются:

• Компенсация убытков, возникших в результате материального и нравственного ущерба;
• Компенсация нанесенного вреда здоровью и жизни;
• Выплата средств на содержание семьи;
• Текущие оплаты;
• Выполнение финансовых обязательств по выплате заработной платы и выходного пособия;
• Есть иные люди.

III. Будут отменены сделки, совершенные в отношении имущества за последние три года.

Чтобы не превратить свою жизнь и жизнь своих близких в одно сплошное бедствие, важно учитывать иногда длительность процесса. Однако, чтобы избежать подобного, лучше доверить эту тяжесть профессионалам.

Даром не удастся осуществить процедуру банкротства. Квалифицированный управляющий стоит дорого. Экономить на услугах юристов в области банкротства можно, однако ожидать приемлемого результата не стоит.

VI. Если вы не обеспечите себя должной юридической помощью при продаже имущества, принадлежащего банкроту, то есть риск потерять даже вашу единственную квартиру. Если площадь вашего жилья значительно превышает нормативы, то ваша квартира может быть продана за невысокую цену, а вам предложат новую квартиру, площадь которой будет минимально соответствовать этим нормам.

Безусловно, процедура банкротства является сложной. Однако, если вы решите отправиться по этому длительному пути, помощь нашего юридического бюро будет непременно приятной. Именно поддержка опытных юристов по вопросам банкротства сможет помочь вам выйти из сложной жизненной ситуации с достоинством и открыть для себя новые возможности. Звоните по номеру 8 (495) 969-77-44 или оставляйте заявку на нашем сайте. Наши специалисты, предоставляющие юридические услуги физическим лицам в Долгопрудном, Москве и Подмосковье, обладают достаточным опытом и компетенцией, чтобы решить ваши проблемы.